أسطورة كرة السلة

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلعائدشهاداتالبنوك،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنالناحيةالشرعية:هلعائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟هذاالسؤاليثيرجدلاًواسعاًبينالفقهاءوالعلماء،حيثتختلفالآراءبناءًعلىطبيعةالعائدوشروطالتعاملمعالبنوك.عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟

وجهةالنظرالتيتحرمعائدالشهادات

يعتبربعضالعلماءأنعائدشهاداتالبنكحراملأنهيدخلفينطاقالرباالمحرمشرعاً.ويستندونفيذلكإلىقولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).فإذاكانالعائدمضموناًبغضالنظرعننتيجةاستثمارالبنك،فهذايشبهالقرضبفائدة،وهومنالرباالصريح.كماأنبعضالشهاداتتُصدربفوائدمحددةمسبقاً،ممايجعلهاداخلةفينطاقالرباالمحرم.

الرأيالذييجيزعائدالشهاداتبضوابط

منناحيةأخرى،يرىبعضالفقهاءأنعائدشهاداتالبنكقديكونحلالاًإذاتوافرتشروطمعينة،مثلأنيكونالعائدناتجاًعنمشاركةفيالربحوالخسارةوليسفائدةثابتة.فإذاكانتالشهادةتعتمدعلىنظامالمضاربةأوالمشاركةفيالأرباح،حيثيحصلالمودععلىجزءمنالأرباحالفعليةللبنكولايكونهناكضمانمسبقللعائد،فقديجيزهابعضالعلماء.

الخلاصةوالنصيحةالشرعية

بشكلعام،ينصحبالتحريوالتأكدمنطبيعةالعائدالمقدممنالبنك.فإذاكانالعائدمضموناًبغضالنظرعننتيجةالاستثمار،فالأرجحأنهحرام.أماإذاكانالعائدمرتبطاًبربحفعليوغيرمضمونسلفاً،فقديكونجائزاًبشرطأنتكونالمعاملةخاليةمنالغرروالربا.

لذلك،علىالمسلمأنيستشيرأهلالعلمالموثوقينويتأكدمنحكمالتعاملمعشهاداتالبنوكقبلالاستثمارفيها،حتىيبتعدعنالشبهاتويحرصعلىالكسبالحلال.واللهأعلم.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلعائدشهاداتالبنوك،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.فهلتعتبرهذهالعوائدحلالاًأمحراماً؟للإجابةعلىهذاالسؤال،لابدمنفهمطبيعةشهاداتالبنوكوكيفيةعملهاوفقاًللمعاييرالإسلامية.

ماهيشهاداتالبنوك؟

شهاداتالبنوكهيأدواتاستثماريةتقدمهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معالحصولعلىعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبأداءالاستثمار.وتختلفهذهالشهاداتمنحيثالمدةوالمخاطروالعائد،ولكنالسؤالالأهمهو:هلهذهالعوائدتتوافقمعأحكامالشريعةالإسلامية؟

الرأيالشرعيفيعائدشهاداتالبنوك

فيالفقهالإسلامي،تحرمالفائدة(الربا)علىالقروضأوالودائعلأنهاتعتبرزيادةغيرمشروعةعلىرأسالمالدونمقابلحقيقي.ولكنإذاكانتشهاداتالبنوكتعتمدعلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة(كالمضاربةأوالمرابحةالشرعية)،فقدتكونجائزةشرعاً.

شروطالحِلفيعائدالشهادات:

1. عدموجودفائدةثابتة:يجبألايكونالعائدمضموناًبغضالنظرعننتيجةالاستثمار،لأنذلكيشبهالربا.
2. المشاركةفيالربحوالخسارة:يجبأنيكونالعائدمرتبطاًبأرباححقيقيةناتجةعننشاطاستثماريمشروع.
3. الابتعادعنالمعاملاتالمحرمة:يجبألايتماستثمارالأموالفيأنشطةمحرمةمثلالقمارأوالخمورأوالربا.

أنواعشهاداتالبنوكمنالناحيةالشرعية

1. شهاداتربوية:وهيالتيتقدمفائدةثابتةبغضالنظرعننتيجةالاستثمار،وهذهمحرمةبالإجماع.
2. شهاداتاستثماريةشرعية:وهيالتيتعتمدعلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة،وتستثمرفيمشاريعحلال،وهذهجائزةبشرطتوفرالشروطالسابقة.

الخلاصة

عائدشهاداتالبنوكيكونحلالاًإذاتوافرتفيهالشروطالشرعية،مثلعدموجودفائدةثابتةوارتباطالعائدبربححقيقيمناستثمارمشروع.أماإذاكانتالشهادةتعتمدعلىنظامالفائدةالثابتة،فهيحرامولايجوزللمسلمالتعاملبها.لذلك،ينبغيعلىالمسلمأنيتأكدمنطبيعةالشهادةالتييرغبفيالاستثمارفيها،وأنيستشيرأهلالعلمفيحالةالشك.

فيالنهاية،يجبأنيكونهدفالمسلمهوالبحثعنالرزقالحلالوتجنبالشبهات،لأنالمالالحراملابركةفيهويؤثرسلباًعلىحياةالإنسانفيالدنياوالآخرة.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلعائدشهاداتالبنوك،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.فهلتعتبرهذهالعوائدحلالاًأمحراماً؟للإجابةعلىهذاالسؤال،لابدمنفهمطبيعةشهاداتالبنوكوكيفيةحسابالعائدعليهاوفقاًللمبادئالإسلامية.

طبيعةشهاداتالبنوك

شهاداتالبنوكهيأدواتاستثماريةتقدمهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينلفترةمحددة،معوعدبعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبأداءالاستثمار.وتنقسمهذهالشهاداتإلىنوعينرئيسيين:

1. شهاداتذاتعائدثابت:حيثيحددالبنكنسبةفائدةمسبقةبغضالنظرعننتيجةالاستثمار.
2. شهاداتذاتعائدمتغير:حيثيتغيرالعائدحسبأداءالاستثمارالفعلي.

الحكمالشرعيلعائدالشهادات

منوجهةالنظرالإسلامية،فإنالعائدالثابتالمضمونمسبقاًيعتبرمنالرباالمحرم،لأنهيشبهالفائدةالربويةالتيحرمهااللهتعالىفيالقرآنالكريم:{ وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا}[البقرة:275].أماإذاكانالعائدغيرمضمونويعتمدعلىأرباححقيقيةمناستثماراتمشروعة،فقديكونجائزاًبشرطأنتكونالمعاملةخاليةمنالغرروالجهالة.

شهاداتالبنوكالإسلامية

بعضالبنوكالإسلاميةتقدمشهاداتاستثماريةتعتمدعلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة،حيثلايتمضمانالعائدمسبقاً،بليتوقفعلىنتيجةالاستثمارالفعلي.هذهالشهاداتتعتبرحلالاًلأنهاتلتزمبأحكامالشريعةالإسلاميةوتجنبالربا.

الخلاصة

فيالنهاية،فإنعائدشهاداتالبنوكالتقليديةذاتالفائدةالمحددةمسبقاًيعتبرحراماًلأنهمنالربا،بينمايمكناعتمادشهاداتالبنوكالإسلاميةالتيتعتمدعلىالمشاركةفيالربحوالخسارةكبديلشرعي.لذلك،ينبغيللمسلمأنيتحرىالحلالفيتعاملاتهالماليةويبتعدعنكلمايشملهالشك.

"يَاأَيُّهَاالَّذِينَآمَنُوااتَّقُوااللَّهَوَذَرُوامَابَقِيَمِنَالرِّبَاإِنْكُنْتُمْمُؤْمِنِينَ"[البقرة:278].

عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟