فيظلتزايدالأسئلةحولالحكمالشرعيلعائدشهاداتالبنوك،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةحولماإذاكانتهذهالعوائدحلالًاأمحرامًاوفقًالأحكامالشريعةالإسلامية.تختلفالفتاوىفيهذاالشأنبينالمذاهبالفقهيةوالعلماءالمعاصرين،ممايجعلالأمرمحطجدلبينالمؤيدينوالمعارضين.عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟
ماهيشهاداتالبنوك؟
شهاداتالبنوكهيأوراقماليةتصدرهاالبنوككأداةاستثماريةتمنححاملهاعائدًاماليًابعدفترةزمنيةمحددة.وتتنوعهذهالشهاداتبينمايسمىبالشهاداتذاتالعائدالثابتوالشهاداتذاتالعائدالمتغير،والتيتعتمدعلىمعدلاتالفائدةالسائدةفيالسوق.
لماذايشككالبعضفيحِلّعائدها؟
يعودالجدلحولحِلّعائدشهاداتالبنوكإلىمسألةالربا(الفائدة)التيحرمهاالإسلامتحريمًاقاطعًافيالقرآنالكريموالسنةالنبوية.يقولاللهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).وبماأنمعظمالبنوكالتقليديةتعتمدعلىنظامالفائدةفيتعاملاتها،فإنالعائدالناتجعنشهاداتهاقديكونمشوبًابالرباالمحرم.
آراءالفقهاءفيالمسألة
الرأيالأول:التحريم
يرىبعضالعلماءأنأيعائدمضمونمقدماًعلىالشهاداتالمصرفيةيعتبرربا،وبالتاليفهوحرام.وهذاالرأييعتمدعلىأنالعائدالثابتيشبهالفائدةالربوية،حيثإنهمبلغزائدعلىرأسالمالدونمخاطرةأومشاركةفيالربحوالخسارة.
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟
الرأيالثاني:الإباحةبشروط
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟
بينمايرىآخرونأنبعضأنواعالشهاداتقدتكونجائزةإذاكانتتعتمدعلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة،كتلكالتيتقدمهاالبنوكالإسلامية،حيثلايكونالعائدمضمونًامسبقًا،بليتوقفعلىأداءالاستثمار.الرأيالثالث:التفصيلحسبنوعالشهادة
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟
هناكمنيفصلبينالشهاداتذاتالعائدالثابت(التييعتبرهاربا)والشهاداتالمرتبطةبنشاطاستثماريحقيقي(التيقدتكونحلالًاإذاخلتمنالشبهاتالربوية).
الخلاصةوالنصيحة
فيالنهاية،يختلفالحكمالشرعيحسبطبيعةالشهادةونظامهاالمالي.لذلك،ينصحباستشارةأهلالاختصاصمنالعلماءالموثوقينقبلالاستثمارفيمثلهذهالأدوات.كمايُفضلللمسلمينالبحثعنبدائلاستثماريةمتوافقةمعالشريعة،مثلالصكوكالإسلاميةأوحساباتالتوفيرالخاليةمنالفائدة،لتجنبالوقوعفيالشبهات.
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟"فَاسْأَلُواأَهْلَالذِّكْرِإِنْكُنْتُمْلَاتَعْلَمُونَ"(النحل:43).
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟فيظلالتطوراتالاقتصاديةوالماليةالتييشهدهاالعالم،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنالحلالوالحرامفيالمعاملاتالمالية،ومنبينهذهالقضاياالتيتثيرالجدلهيعائدشهاداتالبنوك.فهلعائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟هذاالسؤاليحتاجإلىتوضيحمنالناحيةالشرعيةوالفقهيةبناءًعلىأحكامالشريعةالإسلامية.
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟ماهيشهاداتالبنوك؟
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلجمعالأموالمنالعملاءمقابلعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبأداءالاستثمار.وتختلفأنواعهذهالشهاداتبينشهاداتذاتعائدثابتوشهاداتذاتعائدمتغير،كماتختلفآجالهابينقصيرةومتوسطةوطويلةالأجل.
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟الرأيالشرعيفيعائدشهاداتالبنوك
اختلفالفقهاءوالعلماءفيحكمعائدشهاداتالبنوك،وذلكلاختلافطبيعةهذهالشهاداتوالبنوكالتيتصدرها.فبعضالعلماءيرىأنالعائدعلىهذهالشهاداتيعتبررباوبالتاليهوحرام،بينمايرىآخرونأنهناكصيغاًشرعيةتجعلالعائدحلالاًإذاالتزمتالبنوكبالضوابطالإسلامية.
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟1.الرأيالقائلبالتحريم
يرىبعضالفقهاءأنعائدشهاداتالبنوكالتقليديةحراملأنهيشبهالربا،حيثإنالبنكيضمنللمودععائداًثابتاًبغضالنظرعننتيجةالاستثمار،وهذايشبهالقرضبفائدةالمحرمشرعاً.كماأنكثيراًمنالبنوكالتقليديةتستثمرأموالهافيأنشطةمحرمةمثلالتمويلالربويأوالتجارةفيالمحرمات،ممايجعلالعائدغيرمشروع.
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟2.الرأيالقائلبالإباحةبشروط
هناكمنالفقهاءمنيرىأنعائدشهاداتالبنوكقديكونحلالاًإذاتماستيفاءشروطمعينة،مثلأنتكونالشهاداتصادرةعنبنوكإسلاميةتلتزمبأحكامالشريعة،وأنيكونالعائدناتجاًعنمشاركةفيالربحوالخسارةوليسفائدةثابتة.كمايشترطأنتكونأنشطةالاستثمارخاليةمنالمحرمات.
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟الخلاصة
فيالنهاية،فإنحكمعائدشهاداتالبنوكيعتمدعلىطبيعةالعائدونظامالعملفيالبنكالمصدرللشهادة.فإذاكانالعائدربويًاأوصادرًاعنبنكتقليدييستثمرفيالمحرمات،فهوحرام.أماإذاكانالعائدقائماًعلىأساسالمشاركةفيالربحوالخسارةوصادراًعنبنكإسلامي،فقديكونجائزاً.لذلك،ينبغيعلىالمسلمأنيتأنىويسألأهلالعلمقبلالاستثمارفيمثلهذهالشهادات.
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟واللهأعلم،وهوالهاديإلىسواءالسبيل.
عائدشهاداتالبنكحلالأمحرام؟
